有人问保险公司破产的问题

  最近坦白君收到很多人在后台的留言,选择十多年的长期险,在投保前都很担忧:现今社会发展变化快,万一保险公司半路破产了该怎么办?我的保单还能用吗?

  坦白君可以肯定的告诉你:别担心!即使保险公司真的破产了,你依然可以继续享受到应有的保障!

  为什么这么肯定?今天坦白就带你分析《中华人民共和国保险法》,(注:本法试用中华人民共和国境内保险活动),看看你保单的安全指数!

  有人问保险公司破产的问题,坦白君都会先抬出一个事实:中国大陆自1980年恢复保险业务以来,还没有保险公司破产的记录。 为什么?因为保险公司的设立、运营、破产退出,后面都有一套严格的监管机制。

  大白话:成立一家保险公司,股东要强,得有信誉靠得住,然后要够有钱。总之,想到保险行业分蛋糕,入场券不是谁都能拿到的。 再看运营监管。 保险公司的日常经营,同样面临着严格监管。

  你们上交的保险费,是一笔巨大的现金流,保险公司可以拿这笔钱去投资,以获取收益。但这笔钱不能乱用,须“稳”字当头。《中华人民共和国保险法》第一百零六条明确限定了保险公司的资金运用形式:

  偿付能力指的是偿还债务的能力。公司资产要大于负债。按照2016年保监会的规定。保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》,偿付能力必须大于100%。如果达不到,银保监会就会对保险公司做出种种限制:暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品等。更严重的,保险监管单位可以直接接管。

  再保险,通俗地讲,就是给保险公司提供保险,保险公司后面还有保险公司。《中华人民共和国保险法》对保险公司再保险是这样规定的:

  保险公司有了个业务,不是想上就能上。风险大了,就得找其他保险公司来共担,也就是办理再保险。这其实就是一种风险共担,把风险分散的措施。

  保险公司还是可能破产的。那有些朋友就紧张了:我们的保单怎么办?会有多大的损失? 其实不用紧张,真的面临破产,可能发生以下几种情况。

  根据媒体报道,截止2018年9月30日。这只保险保障基金的规模,已达1252亿。 这么一大笔钱,有两个明确的用处:一是救济投保人、被保险人;二是救济保险公司。 救助用户的案例暂时还没有出现过,但它非常重要,我们在下文还会提及。救助保险公司的情况,则已经有3次。

  一是接管新华人寿。 2006年,新华人寿被爆出董事长挪用公司巨额资金,一时陷入风雨飘摇。2007年,当时保险保障基金先后购买新华人寿股权,成为了第一大股东。2009年11月,保险保障基金将股权转让给中央汇金公司,这笔交易中保险保障基金盈利12.5亿元。新华人寿保险在这之后起死回生,2011年在A股和港股同步上市。

  二是2011年控股中华联合保险公司。 2007年,中华联合保险公司巨额亏损64亿元,偿付能力严重不足。2009年,保监会开始介入,2011年持股达到57.43%,到2012年已经持股91.49%。2016年,保监会批复同意保险保障基金将股份转让给辽宁成大、中国中车、富邦人寿保险等公司。在此次交易中,保险保障基金盈利84亿元。中华联合重获新生。现已成为偿付能力最好的保险公司之一。

  三是接管安邦保险。2017年,安邦保险公司董事长吴小晖涉嫌经济犯罪被带走调查,保险保障基金最终介入接管。根据今年2月媒体的报道,安邦集团的保管期限将延长一年,持续到2020年2月22日。 这种国家出手救助保险公司的情况,保险公司最后的结果可能就是换了大股东,保险公司还是那家保险公司,我们的保单效力也不受影响。

  这条法规其实涉及两种情况, 一是其他愿意来接盘,进行兼并重组的公司,把这家保险公司的人寿保险合同和责任准备金都接收过去,保单转移到重组后的新公司。 二是实在太惨,根本没其他保险公司来接盘的,则由政府(国务院保险监督管理机构)指定某家有实力的保险公司,强制性接手,保单转移到新公司。 同时,如果发生上面的两种情况,保险保障基金又会来出手了:

  这个条款的意思是:承接了一堆烂债的新公司,这只基金会给它补偿,补偿额度即以上面的90%、80%为限。

  有了保险保障基金的帮助,承接了破产保险公司合同的公司,就不会受拖累,影响经营。 在这整个过程中,我们的人寿保险合同只是直接发生了转让。只要是保险合同规定的,不管到了哪家公司,都不会更改。

  Ps:虽然保单在转移之后效力不变,但是有些合同的投资收益还是会有变化,比如分红型的分红,本身就是波动的,它来自于保险公司自身的收益分配。这家保险公司都破产了,自然谈不上分红。

  保险公司不仅很难破产,概率太低,而且即便太作死破产了,但你的保单权益会在银保监会的监督下转给其他公司,所有的合同权益必须按照原保单来执行。

  很多人在购买保险时,都会担忧如果几十年后保险公司破产了,那自己的保单怎么办,理赔该去找谁?此时可能就会有保险代理人说:根据我国保险法,保险公司是不允许破产倒闭的。

  这个说法到底对不对呢?我们是否需要担心保险公司倒闭的问题?今天我们就来为大家解答这些疑惑。

  保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的,经国务院保险监督管理机构同意,保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

  尽管如此,从改革开放后1980年恢复经营保险业务以来,我国大陆上,还没有出现过保险公司倒闭的情况。我国保险公司的历史较短是原因之一,但还有一个原因是在我国保险公司的安全系数是十分高的,我国保险公司破产的可能性极小。

  这正是由我国保险公司准入门槛高,经营监管严格所决定的。下面我们为大家详细解释这两点。

  第六十八条设立保险公司应当具备下列条件:主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不得低于人民币二亿元。

  第六十九条设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴资本。

  注册资本法律规定至少2个亿,而目前实际的出资情况都是在几十亿,且要求一次性出资。一般公司可以拿办公室、机器设备等作为注册资本,但保险公司的注册资本必须是线)股东有实力

  从初期审核就可以看出我国保险公司的审核非常严格,能成立的保险公司背景都是非常雄厚的。

  目前保险公司的牌照非常稀缺,有近200家公司排队申请审批。苏宁尽管注册资金有93亿,是2017年世界五百强第485位,中国民企500强第2位,但是却在2015年被保监会否掉筹建天伦人寿保险有限公司的申请,批文上主要否决原因之一的原文是“对养老保险的可行性研究不深入”,可见保险牌照申请审核之严格。

  因此有些保险公司虽然因为广告相对少、分支机构相对不多而名声不显,但实力其实是非常强大的。

  国务院通过“一行三会”,即央行、银监会、证监会和保监会,管理整个金融市场。其中的保监会就是国家用来监管全国保险市场,也就是说保险公司、保险产品、保险销售和保险理赔等等和商业保险有关的内容都归保监会管理,也就是说所有的保险公司和保险产品都是在国家的严格监管之下的。现在保监会和银监会合并称为银保监会。

  可见保险法对保险公司的资金运用作出严格的规定,保险公司的资金运用必须稳健、安全。因此仅从安全性这个角度来看,保险公司投资的安全性,比其他投资机构要安全很多。

  保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额;低于规定数额的,应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。

  中国保险业的偿付能力二代监管规则,是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。根据监管要求和指引,在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

  偿付能力制度为多级预警制度,安全线第一档就是偿付能力要高于150%,即:

  如果计算结果低于150%,银保监会就会将其列为严格监管对象;如果跌破安全线%,银保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增资、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。

  不过,偿付能力并不是越高越好,很多新开业的保险公司可以达到1000%以上。而且,因为有中国的严格监管和保险公司的资本量,即使偿付率下降到100%以下问题也不大,毕竟偿付率是一个动态变化的数据,对保险公司的规模和理赔能力都没有太过于直接的影响。

  国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅,及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。

  保险公司对每一位风险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其自有资本加公积金总和的百分之十;超过的部分应当办理再保险。

  再保险也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。

  银保监会对于保险公司的业务规模是有严格限制的,一个赔付能力比较低的保险公司是不允许承包过高保额的保险合同的,举个例子来说,一个人在A公司投保了4000万的寿险,一旦出险A公司就需要独自赔付4000万,为了降低这种风险,A公司就把4000万分配给多家保险公司及再保险公司共同承保,一旦出事就有多家公司共同赔付。

  不但如此,再保险公司还会将从保险公司收到的保费、保额等业务再次分保,把这些切分出来的再分保的保费、保额又再次售给另外一些保险公司或者再保险公司。

  保险公司和再保险公司通过分保、再分保的机制,最终形成了一个互相紧密连接的网状的“共保体”,让客户的保单更安全。

  保险公司应当缴纳保险保障基金。 保险保障基金应当集中管理,并在下列情形下统筹使用: (一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向投保人、被保险人或者受益人提供救济; (二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济; (三)国务院规定的其他情形。 保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法,由国务院制定。

  银保监会让每一家保险公司按照产品类型,根据保费收入的0.05%-0.8%上交保障基金。据新华社报道,截止2018年9月30日,这只保险保障基金的规模,已达1252亿。

  救助用户的案例目前还没有出现过,但它非常重要,我们在以后还会详细解释。而救助保险公司的情况,目前已经有过3次。出现这种国家出手救助保险公司的情况时,保险公司最后的结果可能就是换了大股东,但保险公司还是原来的保险公司,所以原来的保单效力自然不受影响。

  甚至,万一发生大地震或金融危机等影响整个保险行业的事件,也可以用这笔钱去弥补缺口。

  总的来说,保险保障基金就相当于保险公司的保险。这笔钱的主要作用,就是为了保证客户的合同有效,在保险公司出现股东转换,破产清算时,对我们的利益尽最大限度的保障。

  通过以上分析,相信大家已经明白,虽然我国保险公司并非绝无倒闭的可能,但国家是十分重视保险行业及其对社会的作用的,也采取了有力方法来保障保险公司的稳定。因此我们在购买保险时,大可不必纠结这个问题。

  可能有些朋友还有疑惑,尽管保险公司倒闭的几率很小,但是万一发生在我头上怎么办呢?其实这个问题国家也早就考虑到了,我们不用担心。对这个问题感兴趣的朋友,可以留意我们之后的文章。

  展开全部首先保险公司是金融领域里面最安全的机构。原因有如下4点:1.《保险法》监管保险公司不得随意解散

  就是说您购买的人寿保险公司是不能解散,如果运营不行撤销,保险合同也是由另外的保险公司接管,如果没有其它保险公司接管,则由保监会接管。不管哪种方式,被保险人的合法权益不受损失。

  给保险公司上保险的公司叫再保险公司。保险公司为了转嫁风险,每一笔保费都会提取一部分交给再保公司,当发生大额风险时,将由再保公司共同承担风险理赔。 比如美国911事件,当年本土的保险公司没发生问题,理赔亏损由再保险公司承担;

  人寿保险公司每季度偿付能力必须达到100%以上,受到保监会的严格监管。偿付能力充足的意思就是所有人都找保险公司理赔,保险公司必须有100% 资金偿付能力。

  如果偿付能力低于100%以下,保监会对保险公司停止新单运营等等进行管控。保险公司偿付能力不足,保监会会责令保险公司股东注资,当然成立保险公司的股东都是实力相当雄厚的,大多是国家支柱型企业。而银行的资本充足率只要求8%。

  每年您缴纳的保费会提取一部分资金进入保险保障基金,20年期缴的保费大概3%的总保费会缴纳保障基金,这笔资金专项存在央行,是保险公司一个非常有力的安全屏障,如果保险公司运营有问题,会提取这笔资金来救助保险公司。历史上曾经接受过救助的有,新华人寿和中华联合等。前不久被保监会接管的还有安邦人寿。

  国家没有法律规定任何一家保险公司都不可以破产或者倒闭,保险公司只要得到国家允许,就可以破产。原因在于《中华人民共和国保险法》第九十条:保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的,经国务院保险监督管理机构同意,保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

  根据《保险保障基金管理办法》第二十一条被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的,保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助:

  (一)保单持有人为个人的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限;

  (二)保单持有人为机构的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。

  经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

  国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

  破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资,按照该公司职工的平均工资计算。

  转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金

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